Tämä artikkeli on ote vuoden 2025 Tie franchisingyrittäjäksi -oppaasta.

Haaveissa oma franchisingyritys ? Tutustu kattavaan tietopankkiin franchisingyrittäjyydestä!

• Lue oppaan e-versiota täällä.
• Tutustu oppaan verkkosivuversioon franchisingyrittaja.fi.
• Tilaa painettuja oppaita osoitteesta news@franchisenews.fi pelkkien postikulujen hinnalla.

Franchisingyritys ja rahoitus — paljonko perustaminen maksaa?

Franchisingyrittäjän alkuinvestointi koostuu osin samoista eristä kuin “omin päin” aloittavan yrittäjänkin. Yrityksen rahoitus käynnistyksessä maksaa yleensä kymmeniä tuhansia euroja, joskus enemmänkin. Esimerkiksi yhden henkilön kotipalveluyrityksen perustamisessa puhutaan vain muutaman tuhannen tai kymmenen tuhannen euron investointitarpeesta, kun taas kymmeniä henkilöitä työllistävän pikaruokaravintolan tapauksessa taas satojen tuhansien eurojen alkuinvestoinnista.

Franchisingyrityksen rahoitus pähkinänkuoressa

Oma rahoitus, yleensä n. 20—30 prosenttia alkuinvestoinnista

• Omaa vapaata rahaa, jota voi sijoittaa liiketoimintaan.
• Omaisuutta, jota voi realisoida tai käyttää vakuuksina esimerkiksi lainarahoitukseen.

Ulkopuolinen rahoitus, yleensä n. 70—80 prosenttia alkuinvestoinnista

• Mitä? Lainat, luotolliset tilit, leasing, pääomasijoitukset, takaukset, maksuajat ja osamaksusopimukset, avustukset, yritystuet, starttiraha.
• Mistä? Pankit, rahoitusyhtiöt, pääomasijoittajat ja bisnesenkelit (yritykset, yhteisöt ja yksityishenkilöt), vakuutusyhtiöt, tavarantoimittajat, laitetoimittajat, erityisrahoittajat (Finnvera, Business Finland, ELY-keskus, TE-toimisto jne.)

Oman yrityksen alkuinvestointi

Yrityksen rahoitus vaatii aina riittävän alkuinvestoinnin. Sinulla on oltava alussa jonkin verran omaa tai käytössä olevaa varallisuutta, jotta voit saada hankkeeseesi mukaan myös ulkopuolisia rahoittajia. Myös oman henkilökohtaisen talouden tulee olla kunnossa.

Alkuinvestointia tarvitsee ja edes pystyy harvoin rahoittamaan täysin itse. Nyrkkisääntönä voi ajatella, että 20–30 prosenttia alkuinvestoinnin kokonaismäärästä tulee löytyä yrittäjältä itseltään joko vapaana sijoitettavana pääomana tai vakuuksina. Loput rahoitustarpeesta saa yleensä kokoon erilaisista ulkopuolisista lähteistä.

Näistä franchisingyrityksen alkuinvestointi koostuu

Investointihankinnat

• Niin sanotut ”kovat investoinnit”, kuten tilat, kalustot, koneet, laitteet ja järjestelmät.
• Vaihto-omaisuuden eli tavaravaraston hankintakulut.
• Aloittamiseen liittyvät kulut, kuten liikepaikan remontointi ja siivous sekä aloitusmarkkinointi.

Yrityksen käyttöpääoma

• Riittävät varat palkka- ja vuokrakulujen sekä ja muiden juoksevien kulujen maksamiseen ensimmäisten viikkojen tai kuukausien aikana, ennen kuin yrityksen tulovirta riittää niiden kattamiseen.

Liittymismaksu

• Kertaluontoinen maksu, joka maksetaan franchisingantajalle yleensä sopimuksen allekirjoituksen yhteydessä.

Henkilökohtainen käyttöpääoma

• Riittävät varat omiin henkilökohtaisiin elämiskuluihin, kunnes yrittäjä alkaa saada tuloja yrityksestään.

Ulkopuoliset rahoituslähteet

Ulkopuolisella rahoituksella tarkoitetaan franchisingyrittäjyydessä useimmiten erilaisia pankkirahoituksia ja rahoitusyhtiötuotteita. Ulkopuolisen eli ns. vieraan pääoman ehtoisen rahoituksen lisäksi yritystoiminnan käynnistämiseen voi hyödyntää erilaisia yhteiskunnan tarjoamia tukia, joista yleisin ja suosituin on starttiraha.

Starttiraha on yrittäjän henkilökohtainen tuki

TE-toimistosta haettava starttiraha helpottaa yrittäjän toimeentuloa yritystoiminnan alussa, kun tulos ei vielä riitä palkanmaksuun itselle. Starttirahaa ei käytetä varsinaisen yritystoiminnan rahoitukseen, vaan se on tarkoitettu yrittäjän omaan, henkilökohtaiseen käyttöön.

Pankkirahoitukset

Laina maksetaan maksuohjelman mukaisesti takaisin pankille. Lainarahoitus voi olla lyhyt- tai pitkäaikaista ja vakuudellista tai vakuudetonta.

Vakuudelliset lainat sopivat yleensä kiinteiden omaisuusinvestointien, kuten kaluston hankinnan tai liiketilan remontoinnin, rahoittamiseen. Vakuudettomat lainat ovat hinnaltaan selvästi korkeampia, ja siksi ne soveltuvat yleensä täydentämään rahoitusta lyhytaikaisesti.

Maksuohjelman suunnittelulla voi tasata rahatilannetta varsinkin yrityksen aloitusvaiheessa. Alkuun voi sopia esimerkiksi maksuvapaasta kaudesta.

Muita pankkirahoituksen muotoja ovat esimerkiksi luotolliset pankkitilit sekä pankkitakaukset, joita voi hyödyntää vaikkapa vuokravakuuksiin ja tavarantoimittajille annettaviin vakuuksiin. Luotolliset pankkitilit ovat hyödyllisiä etenkin kausiluonteisemmassa toiminnassa, sillä niillä pystyy tasamaan ajoittain syntyviä kassavajeita eli hetkiä, jolloin rahaa tulee sisään vähemmän kuin sitä menee ulos.

Rahoitusyhtiötuotteet

Franchisingyrittäjän tarvitsemat rahoitusyhtiötuotteet ovat yleensä osamaksu- sekä leasing-sopimuksia. Osamaksulla tai leasingilla hankitaan esimerkiksi yritystoiminnassa tarvittavia koneita ja laitteita, kuten autoja, keittiökalusteita tai tietokoneita.

Rahoitusyhtiötuotteet ovat pääosin kohdevakuudellisia. Tämä tarkoittaa, että rahoitettava kone tai laite toimii rahoitussopimuksen ensisijaisena vakuutena.

Ulkopuolisen rahoituksen vakuudet ja takaukset — rahoittajat haluavat minimoida riskinsä!

Etenkin toiminnan aloitusvaiheessa yrittäjän takaisinmaksukyvystä ei ole täyttä varmuutta, vaan se perustuu enemmän tai vähemmän ennusteisiin tulevasta. Niinpä rahoittajat vaativat lainalleen yleensä vakuuksia ja takauksia.

Vakuuksilla ja takauksilla viitataan normaalisti yrittäjän omaan panttauskelpoiseen reaaliomaisuuteen, jota ovat esimerkiksi asunnot, kiinteistöt ja sijoitukset sekä raha. Pankille kelpaa yleensä vakuudeksi kaikki sellainen, jota voidaan säilyttää paperimuodossa tai sähköisesti ja jonka arvo pystytään määrittämään selkeästi ja kiistattomasti.

Yhteiskunnalliset erityisrahoittajat ovat luotettuja lainantakaajia

Omien vakuuksien lisäksi voi hyödyntää yhteiskunnan tarjoamia mahdollisuuksia. Suomen valtion kokonaan omistama eritysrahoitusyhtiö Finnvera on suosittu takauksen tarjoaja myös franchisingyrittäjien keskuudessa. Finnvera myöntää yrityksille myös lainarahoituksia.

Finnveran takauksessa pankki toimii rahanlähteenä, mutta Finnvera on mukana jakamassa riskiä. Pankkien näkökulmasta Finnveran takaus onkin arvokkaampi kuin yksityishenkilön antama takaus.

Franchisingyrityksen sopivin rahoitusratkaisu riippuu toimialasta ja ketjun käytänteistä

Jotkin ketjut tarjoavat rahoituslaitosten kanssa valmiiksi neuvotellun rahoituspaketin, joskus taas franchisingantajan edustaja tulee mukaan rahoitusneuvotteluihin. Joka tapauksessa ketjujohto vähintäänkin neuvoo rahoituksen hakemisessa silloinkin, kun yrittäjä hoitaa rahoitusneuvottelut itsenäisesti.

Ulkopuolisen rahoittajan silmissä aloittavien yrittäjien tilanteet ovat erilaisia ja vaativat aina omat ratkaisunsa. Vakuustarpeetkin vaihtelevat toimialan mukaan: esimerkiksi kahvilan erikoiskaluston hankinta vaatii erilaisen ratkaisun kuin vähittäiskaupan tavaravaraston rahoitus.

Myös kokonaisinvestointi jakautuu eri liiketoiminnoissa eri tavoin. Vähittäiskaupassa tavaravaraston osuus saattaa olla jopa yli puolet kokonaisinvestoinnista, kun taas ravintola-alalla se on vain muutamia prosentteja.

***

Lue Tie franchisingyrittäjäksi -opasta täällä tai osoitteessa franchisingyrittaja.fi!

Painettuja oppaita voit tilata sähköpostitse news@franchisenews.fi. Oppaat lähetetään sinulle pelkkien postikulujen hinnalla.